最近力哥車險到期，原本還指望在去年找到的能返現的車險比價APP里繼續選一個報價最低的投保，因為那是我咨詢對比后發現實際保費最低的一個平臺，結果今年輸入我的信息后，居然檢測結果是沒有一家車險公司愿意給出報價……

WTF%……

后來我就去支付寶上找車險，一比較，發現還真便宜。

在支付寶首頁上的12宮格中，點擊最后那個“更多”，隨后在“便民服務”中找到“車主服務”，你會發現支付寶已提供了一站式全方位汽車服務，再點“車險服務”，輸入你的車輛信息和車主信息，并提交你的車險要求，就能跳出N家保險公司給的車險報價了。

我選的是私家車的標配套餐：交強險（含車船稅） 車損險 車損不計免賠 100萬三責險 三責險不計免賠。

支付寶給出了安盛天平、太平洋、中華、太平、人保、大地等六家車險公司的報價，我一看，居然是服務最好的太平洋的報價最低，讓我有點不敢相信。

我趕緊拿出去年保單對比，一樣的保險套餐，去年我在服務相對弱一些的天平買的價格是5200 ，平臺返傭800 ，實際支付4400 ，今年我在支付寶上直接下單太平洋，沒有返傭，只要4300 ！

經常有人問，平安、國壽這些大公司的保險是不是更靠譜，小公司是不是服務不好或會忽悠人，我說沒有的事，保監會管的都很嚴格，要說會忽悠人，中國沒有哪家趕得上賣平安福的代理人。

不過和醫療險、壽險等人身保險不同，車險倒是很講究品牌的。因為車險發生概率比人身險高得多得多，你和保險公司打交道的次數就會多，省事、方便、人性化的優質服務就特別重要。

而且大品牌保險公司，因為資源豐富，除了發生重大事故后提供定損和救援的速度相對比較快，還會給各種增值服務。

比如我這次買的太平洋車險，保險合同有效期內，附送12次免費洗車機會，合作洗車行遍布全上海，附送車身三個面的補漆，我家附近5公里內就有3家合作4S店，附送金鑰匙服務3次（酒后代駕），附送1次免費檢測保養（更換機油和“三濾”）。

上海市區路邊修車行洗一次SUV的標準價25元，今年春節期間漲到70元，本來愿意外出打工的年輕人總量就在不斷減少，上海這幾年還拼命趕走低端勞動力，愿意過年不回家，大冬天站在寒風里給你洗車弄得一身濕漉漉的年輕人會越來越少，所以我估計明年上海春節期間洗車費得漲到100元。

所以這點贈送的服務如果全用上，能省下上千元養車錢。

而我去年買的天平車險，啥都不送。

想到前不久剛介紹的微信微醫保，再看看支付寶提供的超級透明的車險報價，那個我去年還如獲至寶的車險比價APP的前景就很讓人擔憂了，因為它的底層構架還是傳統保險推銷員傭金模式的網絡版，也就是服務于那些專業賣車險的，他們給客戶看報價的時候，系統可以把返現部分隱蔽，客戶買完保險，他們拿到返傭。

但支付寶直接把返傭砍到0，全部讓利消費者。

聽說微信錢包九宮格的保險服務下一步也會上線車險業務。

一個支付寶，一個微信，你們這樣搞下去，讓幾百萬靠保險銷售提成為生的小伙伴，怎么活下去？

最后說兩句車險怎么買的實用知識。

交強險是必須交的，不交違法，路上遇到警察叔叔扣車。

車損險也沒啥好說的，這是基配，車損險最高保額每年會隨車子折舊而不斷下降，相應車損險報價也會每年略微降一點。

三責險是你萬一撞了人，賠給人家的錢。按中國法律，只要開車撞人，不管是不是對方全責，你多少都要賠點錢。三責險保額最低5萬，最高200萬，在今天的北上深，人命越來越值錢，100萬三責險我都怕低了。

不計免賠險是車險中獨有的附加險種。

就好像我們買眾安尊享e生，合同里明明說有1萬元免賠額，1萬不到的醫藥費別來報銷，但結果它又附加個不計免賠險，你再多花幾百塊，就能讓1萬元免賠額這個條款對你無效。

萬一以后你發生了不大不小的事故，現在為省兩三百，到時多花一萬塊，那就哭死的心都有了。

所以不計免賠也是基配。

剩下什么司機責任險、車上人員責任險的性價比都很低，還不如我們單獨購買意外險。

還有什么搶盜險、涉水險、玻璃險、自燃險……就和力哥說你在攜程買機票被偷偷強賣航空意外險一樣，基本和保險公司搶錢沒啥區別，對普通人來說，買這些附加險就是交智商稅。

當然，劃痕險比較特別。

力哥新車第一年特地保了2000元劃痕險，因為這年頭貧富差距太大，很多人，特別是憤世嫉俗整天罵罵咧咧但只能靠微薄退休工資過活的老頭，特別容易心態失衡拿鑰匙劃新車。

這事很尷尬，又沒把你玻璃敲碎或把保險杠撞脫落，補個漆也就小幾百，真報警或調小區監控找兇手也很麻煩，就算抓到也奈何不了他。

就像上海靜安寺一帶一直有個神經不正常的老頭在馬路上吃過路女孩豆腐，咸豬手一年要伸幾千次，被揪去派出所也不計其數，但警察除了批評教育一點辦法都沒有。

這時候，保險的意義就體現出來了。

果然，我新車買后3個月，就停在我家樓下，側身還是明顯被人劃了很長一道口子。

現在車子開了2年半，沒那么新了，也就不怕被劃了，所以劃痕險就不買了。

這和之前在《理財視角看消費：能租的盡量別買》一文里提到我買電瓶車的原則是盡量挑選低調的，看起來比較舊的顏色，不容易被偷，一個道理。

最后還是那句話，保險一定要買，但最好一輩子用不到。

祝愿各位老司機一路平安！大家圣誕快樂！

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