以最新版平安福2020版為例：

平安福2020保險計劃

第一項：身價保障-------------------主險部分

身價保障是平安福的主險，是一份終身壽險，以被保險人身故作為理賠依據(jù)，在配置保額時建議是被保險人年凈收入的10倍。

理由：被保險人的生命對一個家庭的影響是一份持續(xù)穩(wěn)定的收入屬于經(jīng)濟損失，另外對一個家庭的影響是精神傷害方面，而終身壽險的意義在于保護一個家庭的經(jīng)濟生命，當風險不幸發(fā)生，十年的凈收入保額可以保證一個家庭有足夠的緩沖期，保護好一個家庭的經(jīng)濟生命。

第二項：提前給付重大疾病保障---------附加險形式（必須強制附加）

平安福設計初衷是一份重疾險，所以重疾是必須附加的。100種重大疾病，等待期90天后初次發(fā)生可以賠付基本保額。這里的保額建議是被保險人年凈收入的3-5倍。這個保額解決重大疾病風險發(fā)生因無法正常工作甚至需要長期休養(yǎng)導致的個人收入損失和長期療養(yǎng)費。

注釋：注意這里的重大疾病保額是和身價保障保額共享的，重大疾病理賠過后，身價保障等額減少。這一條是很多網(wǎng)上評測平安福有坑的地方，他們的理由是身價保障和重疾保障分別收取保費，發(fā)生重大疾病身價保額同等減少，結論就是平安福有坑性價比不高。回過頭來看，每家保險公司都有自己的拳頭重疾產(chǎn)品，除了中國人壽設計思路和平安福類似。其他公司的產(chǎn)品單獨就是一個重疾的保額，在重大疾病條款中附加了一條身故保障，也就是說身故也可以賠付重疾的基本保額。如果以重疾作為主險，如果被保險人發(fā)生重大疾病理賠，這份保單合同就終止了。其他附加險也隨之失效。而平安福和國壽福即使被保險人發(fā)生重疾理賠，身價保障依舊在，只是保額減少，附加險依舊有效，又因為平安福和國壽福都有豁免條款，除了一年期的附加險，其余長期附加險都可以 豁免保費，對保險公司來說承擔的責任越長久。所以平安福和國壽福重大疾病和身價保障的總保費加起來會比其他公司的單獨重疾保障保費要高。而所有保險公司的產(chǎn)品費率的定價都是精算師根據(jù)銀保監(jiān)會的同一張生命周期表核算出來的，并報備銀保監(jiān)會批準。

總結下來就是平安福只有被保險人身故的情況下保單合同才會終止，保障責任更長久，保費才略高。

您還覺得這是坑嗎？

第三項：輕度重疾提前給付保障-----重疾條款內(nèi)自動包含

50種重大疾病，等待期90天后初次發(fā)生賠付重疾基本保額的20%，不同種輕度重疾累計賠付三次，無時間間隔和分組要求。

注釋：平安福的輕度重疾保障很多網(wǎng)上評測又是一個坑，理由是不典型心肌梗塞，腦中風后遺癥，等高發(fā)輕癥不在理賠范圍。在這里我要申明2020版本的平安福早已把這些高發(fā)輕癥列入理賠范圍。另外平安福的輕癥責任有一個優(yōu)勢，就是原位癌，皮膚癌，早期的惡性病變這三項是單獨列出來的，其余大部分保險公司都把原位癌，皮膚癌，早期惡性病變列為一種輕癥責任。在實際理賠中，原位癌，皮膚癌和早期的惡性病變占比非常高，如果發(fā)生這三種風險當中的兩種或者兩種以上，平安福可以賠付2到3次，而市面上大部分保險公司只能賠付一次。

您還覺得這是坑嗎？

第四項：惡性腫瘤多次賠付------可選附加險

等待期90天后初次發(fā)生重大疾病是惡性腫瘤的，間隔五年惡性腫瘤發(fā)生復發(fā)轉(zhuǎn)移可以再次賠付重疾保額的100%，累計可以賠付三次。

注釋：很多網(wǎng)上評測覺得間隔五年時間太長，平安福沒有誠意，又是一個坑！眾所周知，醫(yī)學上對惡性腫瘤的治愈以五年生存期為標準，為什么間隔期不設置2年？3年？或者10年？而設定5年呢？這是有科學依據(jù)的。在實際投保中這一項是可選的，建議直系三代內(nèi)有惡性腫瘤病史的要酌情附加上去，因為風險更高！

您覺得這是坑嗎？

第五項：暖心保--------可選附加險

等待期90天后初次發(fā)生惡性腫瘤，賠付暖心保基本保額 重大疾病保額。

注釋：網(wǎng)上評測對這一項評論比較少，因為一般平安代理人只會針對注重惡性腫瘤這一項保障的客戶附加這個附加險。在實際投保中，同樣建議直系三代內(nèi)有惡性腫瘤病史的要酌情附加上去。

第六項：心腦血管疾病---可選附加險

等待期90天后初次發(fā)生心腦血管類別的重大疾病，賠付心腦血管疾病基本保額 重大疾病基本保額

注釋：網(wǎng)上評測對這一項評論比較少，平安福設計初衷針對客戶對心腦血管疾病這一項保障特別注重的可以選擇附加！

第七項：肝腎疾病-----可選附加險

等待期90天后初次發(fā)生肝腎類別的重大疾病，賠付肝腎疾病基本保額 重大疾病基本保額

注釋：網(wǎng)上評測對這一項評論比較少，平安福設計初衷針對客戶對肝腎疾病這一項保障特別注重的可以選擇附加！

第八項：長期意外保障（保障至70周歲）----可選附加險

無等待期，普通意外身故賠付長期意外基本保額 身價保額

公共交通自駕車意外身故賠付長期意外基本保額*2 身價保額

普通意外傷殘賠付長期意外基本保額*(10%-100%)

公共交通自駕車意外傷殘賠付長期意外基本保額*（10%-100%）*2

注釋：網(wǎng)上評測一般會說長期意外必須強制附加，屬于捆綁銷售。在這里我要申明，平安福2020版長期意外是可選的，可以選擇不附加。如果客戶從事的工作單位本身投保有高額的意外險，那么這個長期意外完全可以不附加喲。

您覺得這是坑嗎？

第九項：保費豁免----可選

可以附加投保人輕度重疾豁免和重大疾病豁免

可以附加被保險人輕度重疾豁免和重大疾病豁免

可以附加投保人的配偶重大疾病豁免

第十項：保額增長：

被保險人初次發(fā)生輕度重疾，賠付重大疾病保額的20%，賠付過后重大疾病保額和身價保障保額不會減少反而會增加20%。

注釋：這增加20%有什么意義呢？當被保險人發(fā)生輕癥風險，此時不管是否治愈，被保險人輕癥后進而發(fā)展成重大疾病的概率大大增加，此時被保險人是很希望能夠增加重大疾病保額的。但是很可惜，除了平安福，其他可以說所有保險公司針對被保險人已經(jīng)發(fā)生輕癥風險的情況下想要加保的訴求一定是拒絕的。因為保險只賣給健康的人。投保平安福的客戶發(fā)生這種情況，平安實際上是贈送給客戶20%基本保額的重疾保障和身價保障，有兩種情況被保險人可以拿到這20%，要么發(fā)生重大疾病，要么身故傳承給受益人。

您覺得這是平安福的優(yōu)勢嗎？

總結：平安人壽的平安福產(chǎn)品已經(jīng)暢銷多年，產(chǎn)品非常成熟，保險產(chǎn)品本身沒有任何問題，網(wǎng)上對它的質(zhì)疑越多，它越暢銷！平安代理人簽的保單有80%都是平安福，市場不會騙人。但是我們選擇保險一定要按照三個流程，

首先：一定要選對公司

中國保費收入前三的保險公司分別為：中國人壽，中國平安，中國太平洋

選擇大公司，不會錯的！

其次：一定要選對產(chǎn)品

產(chǎn)品是死的，但是人的需求各不相同，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合您家庭情況的保險。

再次：一定要選對代理人