詳解！普通工薪族如何投資理財（1）

投資理財是個技術活，不僅要學習各個投資理財方面的專業知識，對各個投資理財方式了解清楚，比如儲蓄、股票、外匯、期貨、黃金、P2P等，還要學會它們的投資技巧等，所以投資理財是個技術活，對于很多人來說并不容易。下面看看不同收入的普通工薪族應該如何投資理財。

1、月入2000元左右的投資方法

月入在2000元左右的工薪族，大多是剛剛走上工作崗位，他們正處于人生的成長期，也為收入起步階段，在這一階段，理財的關鍵是平衡收入與個人支出，節流重于開源，抑制消費承受風險，此外，投資自己，多學習長見識也是必要的理財。

(1)學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

(2)做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

(3)善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

(4)合理安排資金結構。在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以做參考。

(5)根據自己的需求來選擇理財產品。因為月入2000元的肯定每個月余下的錢不會太多，所以很多高門檻的理財產品并不適合于這類工薪族，所以此時像P2P理財錢貸網這樣的一元起投的低門檻理財平臺才是真正的好選擇。

2、月入4000元左右的投資方法

月收入在4000元左右的人群大多數都有三四年的工作經驗，且個人收入也還會有所提高，但工作和生活的壓力也會隨之提高，如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規劃自己的資產分配。

(1)必要資產流動性。這主要是為了解決基本生活消費和預防突然性失業。你可以在銀行設立兩個賬戶，一個用于日常消費(活期)，每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費用(定期)，7000元左右。

(2)合理的消費支出。賺的錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。因此第一步是學會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學地計劃和執行。首先，月初的時候應該制定好消費計劃，比如，這個月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項目上?要是這個月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計劃做好了，最重要的是執行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

(3)完備的風險保障。要是沒有一些風險意識，那么一場意想不到的大災很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實物，也可以給它上個保險。對于保險的額度應該根據自身的情況而定。

(4)規劃教育投資。生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現在有很多保險公司都有關于孩子的教育業務，選擇教育保險也是一項不錯的投資。同時，也要為自己充電，有利于自己的職業發展。

(5)積累財富。積累財富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房、P2P投資等各種投資工具，P2P理財被稱為"懶人理財法"，像錢貸網這樣的短期標的且收益高，特別適合工薪族。而股票投資的風險高，對于不敢冒險且受壓能力不強的人，最好遠離股市。

3、月入6000元左右的投資方法

月入6000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了，但由于工作原因其開銷也會增加。因此，對于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風格，比較適合這一類人群。

(1)減少開支。在保證生活質量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在3000元以內，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金，強制性地養成理財習慣。

(2)定期投資P2P理財產品。在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些"強制性"投資，比如定期投資P2P理財產品，如低風險的貨幣基金。

(3)購買保險。一般單位所提供的社會保險和基本公費醫療的保障功能比較單薄，保險額度也有限。所以，必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養老保險等，用于加強保障。

(4)購房規劃。成家之前的首要目標是購房，月入6000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足，但可以通過申請公積金及商業住房的按揭組合貸款的方式來解決。

(5)投資規則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結余，所購置的房產可以用于出租，至少每個月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產品。

4、月入萬元以上的投資方法

月入萬元以上可以說是實實在在的金領階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強之時，一般來說收入會比較快速地增長，到后期可能趨于穩定，由于多年的工作積累，一定會有不菲的存款，也有較強的實力進行風險投資。同時，也要考慮結婚、購房、購車、贍養父母、生育后代的問題，并為此進行資金準備，而理財的重點則是日常預算和債務管理方面。

(1)降低現金的額度，發揮流動資金的最大效用。10萬元的現金(或等同現金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產品和投資P2P理財產品，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。

(2)經濟收入增加而且生活穩定。家庭已有一定的財力和基本生活用品，風險承受能力較強。用3萬～5萬元的現金來進行一些風險投資。在投資規劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當比例的債券，可使投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風險水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預見的穩定收入，這對于退休規劃顯得尤其重要。

(3)房屋貸款的還款技巧。建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他投資計劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

(4)從家庭理財規劃來看，保險是所有理財工具中最具防護性的。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫療保障類保險。若是結婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得大的保障。