一、借款須知

申請房屋抵抵押貸款時候，無論你是個人還是企業，都應該考慮清楚以下幾點：

1、想要在銀行申請額度多少？

2、你想要貸多長時間

3、你的工作單位是不是符合銀行準入，收入來源和還款能力證明

4、抵押資產評估多少錢？(包括有產權證明的房產和土地)

5、企業和個人信用記錄證明材料;

6、你的配偶和資產所有人是否同意你貸款

7、還款方式，利率(銀行不同，貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的)。

當以上七點你都考慮清楚了，那么你可以進入下面一個階段了。

二、準備資料

我們把資料準備這里分為個人基本資料和企業基本資料、貸款用途三個部分，以對應個人銀行貸款和企業銀行貸款：

1、借款人資料：

夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產證明(房產證、土地證)、評估機構出具的資產評估報告。

2、企業基本資料：

營業執照正副本、企業簡介、法人和股東身份證和簡歷、公司章程(包括章程、章程修正案、股東決議書)、驗資報告、財務報表(前兩年 今年到本月)、銀行流水(半年以上)、完稅證明(近三個月)、上下游購銷合同等。

3、必備資料：

上游合作伙伴企業材料和對公賬戶信息證明，借款用途合同(也就是說你借款是要做什么用)。

三、房屋抵押貸款簽約

1、選擇適合自己的銀行，帶著資料填寫銀行制式《貸款申請書》。

2、根據銀行要求補充和替換材料，比如流水不夠，上下游合同，納稅申報表等等。

3、簽約時候知曉：貸款金額、貸款利率、貸款時間、償還能力及還款方式，避免多次跑路或者選錯銀行貸款產品。

四、企業走訪評估下戶

資料準備全以后，銀行客戶經理會安排以下工作。

1.房屋抵押評估

銀行會委托第三方評估機構對抵押房產進行評估。

2.企業和個人征信授權查詢和評估

銀行客戶經理會對您授權企業和個人信用等級是根據借款人的信譽狀況(也就是征信系統)、經濟實力的強弱、資金結構的多少、履約情況的狀況、經營效益和發展前景等因素來評定的。

3.企業走訪調查評估

企業經營貸款貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調查、側面調查等，個人貸款一般為銀行直接實地調查。貸前審查結束后，由銀行經辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。

五、貸款審批

以上工作完畢以后，銀行客戶經理回來以后會撰寫報告，錄入系統，資料齊全以后報送行長審批簽約，然后報北京分行審批中心審批。審批會有3個結果

1、審批通過

2、審批拒絕

3、審批補調

一般來說1-3都可以順利通過，只有2是無法彌補，這樣您就需從新找個銀行簽約辦理，不要浪費時間在這個銀行。

六、簽訂借款合同

銀行貸款審批通過以后，部分銀行需要到銀行或者公證處對本次借款進行公證辦理，與借款人簽訂《借款合同》。確認《借款合同》中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權利與義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。

《借款合同》簽訂時候需要認真了解未來可能產生法律風險，比如如果您無法還款銀行會給您3-6個月周期，如果出現違約銀行會拍賣您的資產。

六、房屋抵押登記

簽訂完借款合同后，銀行會安排房屋抵押登記，一般來說不需要客戶出面，現在都是線上辦理。

七、材料復核，發放貸款

房屋抵押登記和公證都安排完畢以后，銀行會進行材料審核，然后安排貸款發放。

八、貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。通過銀行系統來跟蹤企業經營情況和資金用途，如果出現違規操作和企業經營異常，銀行會提前抽貸，比如以下情況：

1.企業股東異常：申請借款人已經不是用款企業股東或者法人。

2.資金回流：申請人借款后資金出現另外一個銀行卡，額度相同。

3.違規抵押：在申請完畢銀行貸款又進行房屋二次抵押貸款，銀行不知曉。

4.還款逾期：經常出現逾期和無法償還貸款等，嚴重逾期情況。

5.關聯交易：企業經營貸款在支付過程中出現企業股東之間關聯交易，不符合銀行規定流程和合規授信。