一、借款須知

申請(qǐng)房屋抵抵押貸款時(shí)候，無(wú)論你是個(gè)人還是企業(yè)，都應(yīng)該考慮清楚以下幾點(diǎn)：

1、想要在銀行申請(qǐng)額度多少？

2、你想要貸多長(zhǎng)時(shí)間

3、你的工作單位是不是符合銀行準(zhǔn)入，收入來(lái)源和還款能力證明

4、抵押資產(chǎn)評(píng)估多少錢(qián)？(包括有產(chǎn)權(quán)證明的房產(chǎn)和土地)

5、企業(yè)和個(gè)人信用記錄證明材料;

6、你的配偶和資產(chǎn)所有人是否同意你貸款

7、還款方式，利率(銀行不同，貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的)。

當(dāng)以上七點(diǎn)你都考慮清楚了，那么你可以進(jìn)入下面一個(gè)階段了。

二、準(zhǔn)備資料

我們把資料準(zhǔn)備這里分為個(gè)人基本資料和企業(yè)基本資料、貸款用途三個(gè)部分，以對(duì)應(yīng)個(gè)人銀行貸款和企業(yè)銀行貸款：

1、借款人資料：

夫妻雙方身份證、戶口簿、結(jié)婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產(chǎn)證明(房產(chǎn)證、土地證)、評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

2、企業(yè)基本資料：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、企業(yè)簡(jiǎn)介、法人和股東身份證和簡(jiǎn)歷、公司章程(包括章程、章程修正案、股東決議書(shū))、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表(前兩年 今年到本月)、銀行流水(半年以上)、完稅證明(近三個(gè)月)、上下游購(gòu)銷(xiāo)合同等。

3、必備資料：

上游合作伙伴企業(yè)材料和對(duì)公賬戶信息證明，借款用途合同(也就是說(shuō)你借款是要做什么用)。

三、房屋抵押貸款簽約

1、選擇適合自己的銀行，帶著資料填寫(xiě)銀行制式《貸款申請(qǐng)書(shū)》。

2、根據(jù)銀行要求補(bǔ)充和替換材料，比如流水不夠，上下游合同，納稅申報(bào)表等等。

3、簽約時(shí)候知曉：貸款金額、貸款利率、貸款時(shí)間、償還能力及還款方式，避免多次跑路或者選錯(cuò)銀行貸款產(chǎn)品。

四、企業(yè)走訪評(píng)估下戶

資料準(zhǔn)備全以后，銀行客戶經(jīng)理會(huì)安排以下工作。

1.房屋抵押評(píng)估

銀行會(huì)委托第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

2.企業(yè)和個(gè)人征信授權(quán)查詢和評(píng)估

銀行客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)您授權(quán)企業(yè)和個(gè)人信用等級(jí)是根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況(也就是征信系統(tǒng))、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱、資金結(jié)構(gòu)的多少、履約情況的狀況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素來(lái)評(píng)定的。

3.企業(yè)走訪調(diào)查評(píng)估

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等，個(gè)人貸款一般為銀行直接實(shí)地調(diào)查。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫(xiě)出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

五、貸款審批

以上工作完畢以后，銀行客戶經(jīng)理回來(lái)以后會(huì)撰寫(xiě)報(bào)告，錄入系統(tǒng)，資料齊全以后報(bào)送行長(zhǎng)審批簽約，然后報(bào)北京分行審批中心審批。審批會(huì)有3個(gè)結(jié)果

1、審批通過(guò)

2、審批拒絕

3、審批補(bǔ)調(diào)

一般來(lái)說(shuō)1-3都可以順利通過(guò)，只有2是無(wú)法彌補(bǔ)，這樣您就需從新找個(gè)銀行簽約辦理，不要浪費(fèi)時(shí)間在這個(gè)銀行。

六、簽訂借款合同

銀行貸款審批通過(guò)以后，部分銀行需要到銀行或者公證處對(duì)本次借款進(jìn)行公證辦理，與借款人簽訂《借款合同》。確認(rèn)《借款合同》中約定貸款種類(lèi)、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

《借款合同》簽訂時(shí)候需要認(rèn)真了解未來(lái)可能產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，比如如果您無(wú)法還款銀行會(huì)給您3-6個(gè)月周期，如果出現(xiàn)違約銀行會(huì)拍賣(mài)您的資產(chǎn)。

六、房屋抵押登記

簽訂完借款合同后，銀行會(huì)安排房屋抵押登記，一般來(lái)說(shuō)不需要客戶出面，現(xiàn)在都是線上辦理。

七、材料復(fù)核，發(fā)放貸款

房屋抵押登記和公證都安排完畢以后，銀行會(huì)進(jìn)行材料審核，然后安排貸款發(fā)放。

八、貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。通過(guò)銀行系統(tǒng)來(lái)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金用途，如果出現(xiàn)違規(guī)操作和企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常，銀行會(huì)提前抽貸，比如以下情況：

1.企業(yè)股東異常：申請(qǐng)借款人已經(jīng)不是用款企業(yè)股東或者法人。

2.資金回流：申請(qǐng)人借款后資金出現(xiàn)另外一個(gè)銀行卡，額度相同。

3.違規(guī)抵押：在申請(qǐng)完畢銀行貸款又進(jìn)行房屋二次抵押貸款，銀行不知曉。

4.還款逾期：經(jīng)常出現(xiàn)逾期和無(wú)法償還貸款等，嚴(yán)重逾期情況。

5.關(guān)聯(lián)交易：企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款在支付過(guò)程中出現(xiàn)企業(yè)股東之間關(guān)聯(lián)交易，不符合銀行規(guī)定流程和合規(guī)授信。