1月19日，金城銀行方面回應(yīng)稱，此次調(diào)整涉及全行所有部門和崗位，主要是基于從“公存公貸”轉(zhuǎn)向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，重新規(guī)劃全行組織架構(gòu)，“縮減了線下對公業(yè)務(wù)相關(guān)條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關(guān)崗位比重”。

據(jù)介紹，目前，金城銀行組織架構(gòu)及崗位調(diào)整已基本完成，組織架構(gòu)調(diào)整與人才隊伍優(yōu)化也已結(jié)束。調(diào)整后，該行在職員工320人，其中數(shù)字科技人才占比超過50%。據(jù)金城銀行此前公告，截至2020年末，該行員工人數(shù)為294人。

券商中國記者了解到，金城銀行此次調(diào)整始于去年年底。“當(dāng)時銀行給了員工自主選擇權(quán)，可以選擇拿補償離開，想繼續(xù)留下的也可以選擇競聘上崗。”一位知情人士透露，“（銀行）給的離職補償標(biāo)準(zhǔn)比較高，大部分員工基本可以拿到一年的工資。”

組織架構(gòu)調(diào)整已完成

據(jù)了解，金城銀行重新規(guī)劃組織架構(gòu)，主要是該行推進(jìn)向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略調(diào)整所致。據(jù)金城銀行方面回應(yīng)，此次調(diào)整是基于金城銀行從“公存公貸”轉(zhuǎn)向“微存微貸”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，縮減了線下對公業(yè)務(wù)相關(guān)條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關(guān)崗位比重。

所謂“微存微貸”，即指聚焦中小微企業(yè)和個人消費者的數(shù)字化金融服務(wù)。券商中國記者注意到，兩個月前，該行上線了一款新的App“金城小微金融”，為小微企業(yè)提供在線申請、隨用隨借，最高額度達(dá)500萬元的小微貸產(chǎn)品“金企貸”。

針對戰(zhàn)略調(diào)整過程中出現(xiàn)的人事變動，金城銀行方面表示，本次組織架構(gòu)調(diào)整中落選的員工，該行按照相關(guān)法律規(guī)定，與員工溝通協(xié)商一致解除勞動協(xié)議，并在充分尊重員工的過往貢獻(xiàn)的情況下，給予了充分的經(jīng)濟(jì)補償。“目前，離職員工補償金也已陸續(xù)發(fā)放到位，后續(xù)工作有序推進(jìn)中。”該行稱。

一位知情人士告訴券商中國記者，此次金城銀行的組織架構(gòu)調(diào)整涉及全行所有部門和崗位，也相應(yīng)造成全行員工的職務(wù)變動。

“部門重新設(shè)置，崗位重新調(diào)整，然后員工自己填表報名，選部門選崗位，通過競聘上崗。”該人士表示，同時，員工也可以選擇離職、拿補償金，“走的人大都可以拿到一年的工資，所以確實好多人因為補償豐厚，直接走了”。

“銀行確實多了很多新氣象，變得更加扁平化，工作壓力也更大了。”一位金城銀行人士談及此次組織架構(gòu)調(diào)整后的感受，“留下的員工要適應(yīng)新的管理方式、新的崗位挑戰(zhàn)，比如，聽說科技部的員工白天工作，晚上還要加班參加培訓(xùn)。”

大股東注入互聯(lián)網(wǎng)基因

券商中國記者了解到，金城銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型早在2020年下半年就已啟動。資料顯示，金城銀行成立于2015年4月，是全國首批5家民營銀行之一。成立之初，金城銀行以“公存公貸”作為戰(zhàn)略定位，以線下對公業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)方向。

直到2020年8月17日，三六零安全科技股份有限公司（以下簡稱“360”）入股金城銀行獲監(jiān)管批復(fù)同意，成為該行第一大股東，持股比例為30%。

彼時，360方面就表示，雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點，打造聚焦個人消費者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。金城銀行的賽道切換也自此開始。

“360入主金城銀行以來，就利用自己的大股東身份，不斷擴大在金城銀行的話語權(quán)和影響力，同時也不斷向該行植入互聯(lián)網(wǎng)基因。”一位銀行人士曾向記者如是評價。

在獲批成為金城銀行大股東后不到一年，360就將金城銀行空缺3年之久的行長一職“拿下”，由曾擔(dān)任360數(shù)科副總裁的溫樹海補位。

2021年底，金城銀行又迎來新的掌舵人。該行公告顯示，同樣來自360數(shù)科的劉威獲批擔(dān)任該行董事長，原董事長高德高因到齡退休已于2021年7月離任。

據(jù)了解，劉威目前擔(dān)任360集團(tuán)副總裁、360數(shù)科集團(tuán)董事長，此前曾歷任平安集團(tuán)平安創(chuàng)新基金總經(jīng)理、盛大資本投資總監(jiān)、復(fù)星集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部投資總監(jiān)等職位。

轉(zhuǎn)型路上業(yè)績見起色

在轉(zhuǎn)型初期，金城銀行曾出現(xiàn)劇烈的業(yè)績波動。2020年，該行總資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入、凈利潤分別同比下滑16.5%、21.5%、74.5%。據(jù)金城銀行方面解釋稱，2020年度的業(yè)績滑坡，除了受到疫情因素影響外，也是該行為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的結(jié)果。

但從近日金城銀行披露的最新財務(wù)數(shù)據(jù)來看，在經(jīng)歷與大股東磨合期的陣痛后，該行多項業(yè)績指標(biāo)已扭轉(zhuǎn)頹勢，迎來大幅增長：

截至2021年9月末，金城銀行總資產(chǎn)為500.03億元，較年初增長95%，其中，貸款余額為357.16億元，較年初增長149%；負(fù)債總額為463.90億元，較年初增長109.7%，其中，存款余額為374.39億元，較年初增長92.1%。

向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型后，金城銀行的凈息差也實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，2021年9月末提高至4.33%，2020年、2019年分別為2.03%、2.99%；不良貸款率指標(biāo)也有好轉(zhuǎn)，截至2021年9月末降至1.37%，較上年末下降0.41個百分點。

值得注意的是，業(yè)績高增的同時，該行資本也在快速消耗。截至2021年9月末，金城銀行資本充足率為11.60%，較上年末大幅減少了6.76個百分點。

據(jù)了解，民營銀行資本補充主要靠增資擴股，外部資本補充渠道較少，僅網(wǎng)商銀行成功發(fā)行過永續(xù)債。一位分析人士指出，當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，民營銀行攬儲壓力加大，如何建立可持續(xù)的資金來源將是民營銀行需要解決的一個重點問題。

異地展業(yè)資質(zhì)懸而未決

另一個埋在金城銀行業(yè)績增長前路的隱患，是依然懸而未決的異地展業(yè)資質(zhì)。

2020年下半年以來，監(jiān)管部門通過窗口指導(dǎo)、發(fā)布相關(guān)文件等方式，壓降城、農(nóng)商行等地方性銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道異地攬存、攬貸的空間。目前來看，沒有在監(jiān)管備案、獲得互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)的民營銀行是比照城商行進(jìn)行監(jiān)管。

隨著監(jiān)管政策的影響逐漸彰顯，有民營銀行在去年開始出現(xiàn)“縮表”。例如，截至去年6月末，曾通過頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量攬儲的華通銀行總資產(chǎn)較年初減少58.1億元，同比下降25.7%，存款余額下降31.20%，貸款余額下降17.14%；及至去年9月末，該行存款余額略有回升，但貸款余額進(jìn)一步環(huán)比減少16.85%。

還有一些民營銀行資產(chǎn)增速放緩，但未受到明顯影響。事實上，券商中國記者了解到，目前各地方監(jiān)管對民營銀行異地展業(yè)行為的執(zhí)行程度不一，仍有多家民營銀行仍在進(jìn)行全國展業(yè)。

“現(xiàn)在很多民營銀行都在和監(jiān)管溝通。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家民營銀行獲得了可以異地展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)資質(zhì)，其余民營銀行歸屬于地方監(jiān)管部門管轄。

一些民營銀行正在向監(jiān)管部門申請轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銀行。例如，去年8月，安徽省發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)發(fā)展多層次資本市場服務(wù)“三地一區(qū)”建設(shè)行動方案的通知》也提出，支持新安銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建設(shè)富有互聯(lián)網(wǎng)基因和生態(tài)圈的金融科技特色銀行。

而引入360的金城銀行雖早已提出轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)銀行，但目前未有資質(zhì)獲批的相關(guān)信息披露。

欄目主編：顧萬全 文字編輯：盧曉川 題圖來源：圖蟲 圖片編輯：曹立媛