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（來源：視覺中國）

歷時五年，蘭州銀行的“IPO長跑”到了關鍵時刻。

1月6日晚間，蘭州銀行公布IPO網下發行配售及中簽結果，結合此前公告，本次發行約5.7億股股份，其中網上發行量5.13億股，網上發行中簽率約為0.14%，有效申購倍數約為738倍。

值得關注的是，蘭州銀行本次IPO發行定價為3.57元/股，其發行后每股凈資產為4.33元，也即意味著，股票還未上市，蘭州銀行發行價已經“破凈”。

若蘭州銀行成功上市，則A股將迎來第42家上市銀行。早在2016年，蘭州銀行便提交了招股書，直到2021年12月7日才獲證監會核準。而原定于12月15日開啟的申購，也推遲到了新年的1月5日。

破凈發行的標簽已定，蘭州銀行上市后能否打破銀行股“平淡無奇”的魔咒？

銀行“破凈發行”第一家

“新的一年，我想來一只蘭州。”1月6日，在即將上市的新股蘭州銀行（001227.SZ）股吧里，有投資者尚在等待中簽結果。

也有股民提前預估了收益，“中簽率0.14%，估計一簽能賺2000塊錢。”

按照深市主板一簽500股計算，中一簽需繳款1785元，在A股并不算高。一位中簽的股民張菱（化名）1月7日上午告訴時代財經，“（一簽）才一千多塊錢，進去玩玩，不指望賺多少錢。”還有股民發帖稱，“應該不至于破發，中了就交錢，畢竟蒼蠅腿也是肉！”

時代財經了解到，蘭州銀行本次IPO發行約5.7億股股份，定價3.57元/股，擬募資20.23億元，扣除發行費用后凈募資19.68億元，全部用于補充資本金，發行成功后將在深交所主板上市。

與此同時，蘭州銀行引發市場關注的焦點在于，這是A股首家“破凈發行”的銀行。

招股書顯示，發行后蘭州銀行每股凈資產為4.33元，高于其發行價3.57元。這也即意味著，股票還未上市，發行價已經破凈。此次蘭州銀行發行市凈率僅為0.82倍，為上市銀行中最低。

與此同時，蘭州銀行發行市盈率為22.97倍，該市盈率以2020年扣除非常性損益前后孰低的歸母凈利潤攤薄計算，比去年上市的銀行高出不少。

時代財經梳理發現，上一家發行市盈率（攤薄）與蘭州銀行相近的是2006年上市的中國銀行（601988.SH）（24.23倍）、浦發銀行（600000.SH）（26.3倍）；市盈率最高的是2007年上市的中信銀行（601998.SH）（59倍）。

蘭州銀行曾回應媒體稱，若以2021年業績計算，此次發行市盈率約為12倍。2020年因為疫情，全行業業績都出現較大波動，2021年已恢復常態化，市盈率也跟近年上市的其他銀行基本在同一個水平線上。

不過，Wind數據顯示，當前A股41家上市銀行的市盈率（TTM）為5.38倍，中位數為6.33倍。若以“股價=PE（市盈率）×EPS（每股收益）”的簡易估值模型參考行業市盈率計算，可得到蘭州銀行的股價范圍為0.6617~1.0926元，遠低于其發行價。

招股書顯示，蘭州銀行以2020年扣除非常性損益前后孰低的歸母凈利潤計算的每股收益為0.1726元，對應5.38倍市盈率的股價為0.9286元，對應6.33倍市盈率的股價為1.0926元；而以2021年1-6月扣除非常性損益前后孰低的歸母凈利潤計算的每股收益為0.1230元，對應5.38倍市盈率的股價為0.6617元，對應6.33倍市盈率的股價為0.7786元。

1月7日上午，時代財經針對上市及經營情況致電蘭州銀行，截至發稿未獲回復。

“蘭州銀行在主板IPO，而主板IPO發行市盈率有個不成文的潛規則就是23倍市盈率”，香頌資本執行董事沈萌1月7日接受時代財經采訪時指出，“所以按照這個價格發行后，（估值）會再次根據市場板塊的現狀進行調整。

“市凈率方面，大多數銀行股的市凈率都是1、甚至為負的區間，這是因為銀行業務雖然穩定，但成長性不足、且同質化程度高”。沈萌表示。

在沈萌看來，由于凈資產回報率低，所以在市盈率很高的情況下，蘭州銀行發行價還是破凈。

不過破凈并非鮮見，不少銀行股上市后股價破凈已成“常態”。

如2021年上市的重慶銀行（601963.SH）、齊魯銀行（601665.SH）、瑞豐銀行（601528.SH）和滬農商行（601825.SH），按1月6日收盤情況來看，除瑞豐銀行外，其余三家股價均低于每股凈資產（最新財報數據）。

募資總額方面，蘭州銀行20億的規模在銀行股中處于“中等偏下”。

2019年-2021年，A股共有13家銀行上市，其中募資總額最大的為郵儲銀行（601658.SH）327億元，浙商銀行（601916.SH）、滬農商行（601825.SH）募資分別為126億元、86億元，募資在20億元以下（含）的有5家，多為地方城商行。

數據來源：Wind，制圖：時代財經

不良率面臨挑戰

時代財經了解到，截至招股書簽署日，蘭州銀行第一、二大股東分別為蘭州市財政局和蘭州國投，持股比例9.72%、7.87%。持股5%以上股東還包括華邦控股、天慶房地產、盛大集團。

從自身業績來看，蘭州銀行并不遜色。

招股書顯示，2018年、2019年、2020年及2021年前三季度，蘭州銀行營收分別為68億元、76億元、73億元及58.8億元，歸母凈利潤分別為22.5億元、14.6億元、14.9億元及12.54億元。

不過以2021年前三季度作為對比，去年上市的四家銀行中，除瑞豐銀行外，其余三家歸母凈利潤均高于蘭州銀行。

而在不良貸款余額及不良率方面，蘭州銀行仍要面對挑戰。

招股書顯示，2018年-2021年6月末四個會計年度，蘭州銀行不良貸款余額分別為36.83億元、43.04億元、34.07億元及36.54億元，不良貸款率分別為2.25%、2.44%、1.75%及1.71%。

以2021年6月末為節點，去年上市的三家銀行（滬農商行未披露）不良貸款余額均值為26.87億元，不良貸款率均值為1.34%。

另一方面，隨著房地產行業政策變化，各家銀行對應的貸款也受到關注。截至 2021年6月末，蘭州銀行對公房地產業和建筑業貸款余額分別為195.82億元和223.67億元，占其貸款和墊款總額比為9.15%和10.45%。

充足率方面，截至2021年6月末，蘭州銀行總資產為3963億元，資本充足率為12.30%，一級資本充足率10.20%，核心一級資本充足率8.37%。

對比來看，上述報告期內，各項充足率與蘭州銀行較為相近的是浙商銀行（601916.SH）、上海銀行（601229.SH）、常熟銀行（601128.SH），不過三者的不良貸款率均低于蘭州銀行，但浙商銀行、上海銀行不良貸款余額均超過140億元。

截至1月7日收盤，Wind 銀行指數近一年漲跌幅為-1.26%。在A股各個板塊“火熱輪動”時，銀行股是否還有投資前景？

沈萌的觀點是，部分銀行股雖然股價長期處于較低位置，但分紅還是不錯的。“基本可以當做一種固收產品投資，比銀行活期存款回報高。”

川財證券日前一份研報指出，從歷史數據來看，1月銀行跑贏指數的概率較高，存在一定的“日歷效應”。具體來看，利潤層面，房地產相關領域貸款占銀行表內貸款較高，而近期地產融資端的放松有利于銀行盈利改善。

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